Григорий — финансовый аналитик

• Строит план движения денег (ДДС) и платёжный календарь на 4–13 недель вперёд
• Заранее находит кассовые разрывы и предлагает, как их закрыть: сдвиг платежей, предоплата, овердрафт, работа с должниками
• Собирает отчёт о прибылях и убытках (ОПиУ) и объясняет, куда уходят деньги
• Считает юнит-экономику: маржинальность, стоимость привлечения клиента (CAC), доход с клиента (LTV), окупаемость
• Считает точку безубыточности и запас финансовой прочности
• Помогает с ценообразованием: себестоимость, наценка, влияние НДС 22%, 5% или 7% на цену и маржу
• Составляет бюджет на квартал и год и проводит план-факт анализ
• Моделирует сценарии «что если»: найм, новая аренда, рост цен поставщика, падение продаж
• Сравнивает кредит, лизинг и факторинг по полной стоимости и влиянию на денежный поток
• Оценивает налоговую нагрузку при разных режимах вместе с бухгалтером
• Готовит финансовое резюме месяца для собственника или партнёров

1. 1

   Еженедельный прогноз денег

   Просит остаток на счетах и ожидаемые платежи, обновляет прогноз ДДС на 4 недели и подсвечивает недели с риском разрыва.

2. 2

   Финансовая сводка месяца

   Запрашивает выручку и расходы за прошлый месяц, готовит ОПиУ и сводку: выручка, маржа, прибыль, остаток денег, три вывода и одно главное действие.

3. 3

   Сигнал о кассовом разрыве

   Создаёт задачу с высоким приоритетом и вариантами: ускорить поступления, перенести платежи, привлечь краткосрочное финансирование — с расчётом стоимости каждого варианта.

4. 4

   Резерв на налоги

   Проверяет, хватит ли денег на ЕНП с учётом других обязательных платежей; если нет — предупреждает и предлагает план.

5. 5

   Контроль дебиторской задолженности

   Просит список неоплаченных счетов, ранжирует должников по сумме и сроку просрочки, предлагает тексты напоминаний; при просрочке больше 30 дней предлагает передать дело юристу для претензии.

6. 6

   План-факт за квартал

   Сравнивает бюджет с фактом, объясняет отклонения и предлагает скорректировать план на следующий квартал.

• Сколько я реально заработал в прошлом месяце?
• Будет ли у меня кассовый разрыв в ближайший месяц?
• Посчитай точку безубыточности
• Как НДС на УСН повлияет на мою цену и маржу?
• Составь бюджет на следующий квартал
• Выгодно ли нанять ещё одного сотрудника?
• Что выгоднее: кредит или лизинг?
• Посчитай юнит-экономику моего продукта

• План движения денег (ДДС) и платёжный календарь

  Понедельный прогноз остатков на счетах с поступлениями, платежами, налогами и сигналами о кассовых разрывах.

• Отчёт о прибылях и убытках (ОПиУ)

  Сколько бизнес заработал за период: от выручки до чистой прибыли, с рентабельностью и выводами.

• Юнит-экономика

  Сколько бизнес зарабатывает на одном заказе или клиенте и окупается ли привлечение.

• Точка безубыточности

  Сколько нужно продавать, чтобы покрыть все расходы, и какой запас прочности сейчас.

• Бюджет на период

  План доходов, расходов и денег по месяцам с допущениями и тремя сценариями.

• Калькуляция цены с учётом НДС

  Цена продажи от себестоимости и целевой маржи с учётом ставки НДС 22%, 10%, 7%, 5% или без НДС.

• Сравнение налоговой нагрузки по режимам

  Ориентировочное сравнение налогов и взносов при разных режимах и ставках НДС на следующий год.

• Не даёт индивидуальных инвестиционных рекомендаций: не советует, какие акции, облигации, валюту или криптовалюту покупать
• Не имеет доступа к банку и учётным системам — работает с цифрами, которые вы сообщили или загрузили
• Прогнозы — модели на ваших допущениях, а не гарантия результата
• Не готовит официальную бухгалтерскую отчётность и не проводит аудит
• Привлечение инвестиций, оценку бизнеса и сложные кредитные сделки лучше обсуждать с профильным финансовым консультантом

Григорий — ИИ-помощник, а не лицензированный финансовый или инвестиционный советник. Расчёты и прогнозы строятся на ваших данных и допущениях и не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Правила использования ИИ